신용대출을 받는 것은 쉽지 않습니다. 특히, 소득이 불안정한 자영업자의 경우 좋은 조건에서 신용대출을 받기가 더욱 어렵습니다. 필요한 서류가 많아 바쁜 와중에 시간을 내어 서류를 준비하더라도 은행 문턱을 넘기기 쉽습니다. 아니요. 이번 포스팅에서는 모바일로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는 KB국민은행의 자영업자 신용대출에 대해 살펴보겠습니다. KB국민은행 개인사업자 신용대출
KB국민은행 개인사업자대출 ‘KB비대면 소상공인대출’을 신청하세요 (클릭) 대출대상
KB국민은행의 개인사업자 신용대출은 엄격한 대출 자격을 갖추고 있지 않습니다. 사업기간이 1년 이상, 소득금액이 1천만원 이상이면 신청 가능합니다. 여기서 소득금액은 ‘소득금액증명’을 기준으로 하므로 신청 전 꼭 확인하시는 것이 좋습니다. 대출 한도
KB국민은행 개인사업자는 최대 1억원까지 대출을 받을 수 있다. 물론 다른 은행대출 상품과 마찬가지로 개인의 신용평가 결과에 따라 한도가 다르지만, 신용대출로는 최대 1억원까지 대출이 가능하므로 매우 유용하게 활용하실 수 있습니다. 대출 이자율
■ KB국민은행은 23일 6월 23일부터 소상공인을 대상으로 “대출금리를 최대 0.5%p 인하”했다고 한다. 7월 3일 현재 국민은행 모바일웹에서 찾아볼 수 있는 최저 대출금리는 4.65%다. 매년.
기준이자율 + 최종이자율 연 3.75% 연 0.90%p ~ 연 3.42%p 최저 연 4.65% ~ 연 최고 7.17%
기본금리는 연 3.75%이며, 개인의 신용등급에 따라 연 0.9%~3.42%의 추가 금리가 적용되어 최소 연 4.65%~최대 연 7.17%의 금리를 적용받을 수 있습니다. 년도. 기준금리가 여전히 높은 수준이라는 점을 감안하면 최대 3.0%까지 우대금리를 적용할 수 있는 경쟁력 있는 금리라고 볼 수 있다. KB비대면 소상공인대출 기본우대를 이용하시는 분에게는 0.5%의 우대금리가 적용되며, 다음 조건을 충족할 경우 최대 2.5%의 추가 우대금리도 가능합니다. ● 스타클럽 우대 : 고객등급에 따라 0.10%~0.40% ● 신규고객 우대 : 기업대출 최초 이용고객 0.20% ● 상환방법 우대 : 분할상환방식 선택시 0.30% ● 기타 우대 : 신용평가, 이를 고려하여 최대 1.1%의 우대금리를 적용합니다. ● 중도상환수수료 없음 ● 기준이율 : 한국고시 전주의 마지막 영업일 전 영업일 종가를 적용합니다. 금융투자협회(www.kofia.or.kr) * 3개월 단위 : CD91일분배 수익률 ＊ 6개월 이상 : 금융채 AAA등급 채권시장 수익률 ＊ 가산금리 : 고객 신용도에 따라 차등 적용 등급, 담보비율, 거래실적 등
상환방법
고객은 ‘일시상환방식’과 ‘분할상환방식’ 중 원하는 상환방식을 선택할 수 있습니다. 원리금 상환이 부담스럽다면 대출 기간에는 이자만 갚고 만기일에는 원금을 상환하는 ‘일시상환방식’을 선택하는 것이 좋다. 이자부담을 최소화하고 싶은 이들이라면 원금과 이자를 매월 분할 상환하는 ‘분할상환 방식’을 선택하는 것이 유리하다. ‘일시상환방식’을 신청하시면 대출기간을 1년 이내로 신청하실 수 있으며, 최대 5년까지 연장하실 수 있습니다. ‘분할상환방식’은 대출기간을 최대 5년까지 설정할 수 있으며, 대출기간이 1년을 초과하는 경우 총 대출금의 1/3 이내에서 이자만 납부하는 ‘유예기간’도 설정할 수 있다. 기간이므로 고객에게 편리합니다. 그에 따라 선택을 하시면 됩니다. 준비 서류
서류 준비도 간단합니다. 아래 3가지 서류만 준비하시면 됩니다. 모두 국세청 홈택스 ‘공공마이데이터’를 통해 조회할 수 있어 직접 발급할 필요가 없어 매우 편리합니다. ● 사업자등록인증센터 ● 소득금액인증센터 ● 부가가치세 과세표준인증 또는 부가가치세 면제사업소득금액인증 인증서대출을 신청하려면 인증서가 필요합니다. 인증서는 KB국민 인증서, 개인 공동 인증서, 개인 금융 인증서 중 하나일 수 있습니다. . 인증서 활용 방법은 3가지가 있습니다. ● KB국민은행을 이용하시는 경우 ‘KB국민 인증서’를 이용하실 수 있습니다. 국세청 홈택스 ‘개인’ 회원 등록을 하시면 심사에 필요한 서류를 지참하실 수 있습니다. ① KB스타뱅킹 국가 공인인증서 발급 (이미 가지고 있는 경우 생략) ② 푸시 동의 여부 확인 KB스타뱅킹 앱에 부여됨★ 경로 : KB스타뱅킹 → 전체메뉴(ל) → 설정(우측상단 톱니바퀴) → 알림설정 → 알림동의(PUSH)● KB국민은행과의 첫 거래인 경우 ‘연동증명서’가 있으신 분은 국민은행 모바일웹(KB스마트기업대출)에서 개인연동증명서를 등록하세요. ① (모바일) 휴대폰 내 연명PC로 이동(PC의 경우 생략) ② (PC) KB스마트기업대출 PC화면 (https://zloan.kbstar.com/quics?page=opzloan) → 연명인증서 내보내기 → 스마트폰 공인인증서 내보내기 ③ (모바일) KB스마트기업대출 모바일 화면 → 전체메뉴(ל) → 고객센터 → 공인인증서 가져오기 안내 → 공인인증서 관리 → 공인인증서 가져오기 → PC 화면에서 인증번호 입력 중 공개내정보 오류가 발생한 경우 서류제출 시 ‘다른 방법 선택’ 선택’ 버튼을 눌러 진행하실 수 있으나, 이 경우 홈택스에서 공동인증서를 등록하셔야 합니다. ★경로 : 국세청 홈택스(PC) → 인증센터 → 공동/공동등록 금융증명서 → ‘개인’으로 등록● KB국민은행 거래는 ‘처음’입니다. ‘금융증명서’가 있으면 공동증명서처럼 모바일 웹에 등록할 필요 없이 개인금융증명서를 바로 사용할 수 있습니다. 다만, 공동증명서와 마찬가지로 서류 제출 시 오류가 발생하는 경우 ‘공용 내 데이터’를 다른 용도로 활용할 수 있습니다. ‘선택’ 버튼을 눌러 진행하실 수 있으며, 이 경우 홈택스에 금융증명서를 등록하셔야 합니다★ 경로: 국세청 홈택스(PC) → 인증센터 → 공동/금융증명서 등록 → ‘개인’홈택스에 등록 앱(모바일) → 인증센터 → 금융권등록 → 개인금융권등록 대출 가능시간 대부분의 은행이 4시에 문을 닫으므로 평일에는 시간을 내기가 어렵습니다. 하지만 KB국민은행 개인사업자 신용대출은 365일 24시간 언제 어디서나 휴대폰을 통해 신청하실 수 있습니다. 다만, 국세청 홈택스가 운영되지 않는 오후 10시부터 오전 8시까지는 대출심사에 필요한 서류 제출이 어려우므로 이 시간을 피한다면 언제든지 신청이 가능하다고 합니다. 신청방법 KB국민은행 개인사업자 신용대출을 모바일로 신청하는 방법은 매우 간단합니다. 아래 URL에 접속하시거나 KB국민은행 개인사업자대출 ‘KB비대면 소상공인대출'(클릭)을 신청하실 수 있습니다. 네이버에서 ‘국민은행대출’을 검색하신 후 하단 배너에서 ‘기업신용대출’을 클릭하세요. 또는 KB국민은행 앱에서 직접 신청하실 수도 있습니다. KB스타뱅킹 > 전체메뉴 > 비즈니스 > 비즈니스존 > 보스크레딧대출에서도 신청하실 수 있습니다. 본 메뉴에서 다음과 같은 과정을 거쳐 신청하실 수 있습니다. (아래 화면은 KB국민은행에서 제공한 화면입니다. Step 1. 신용정보 제공에 동의 및 적합성 확인. 대출심사를 위한 신용정보 제공에 동의하고 소득확인을 합니다. 자산, 부채, 부채 등의 정보를 입력하는 화면입니다. Step 2. 기본정보 입력 신청하는 업체의 주소 등 업체정보를 입력하고 서류를 제출하는 단계입니다.인증서 항목에서 말씀드린 바와 같이 서류제출 중 공개내정보에 오류가 발생하였습니다. 이 경우 ‘다른 방법 선택’을 클릭하여 진행하실 수 있으며, 이 경우 ‘국세청 홈택스’에서 사용할 증명서를 등록하셔야 합니다. 1) 국세청 홈택스(PC) → 인증센터 → 공동/금융증명서 등록 → ‘개인’ 등록 2) 홈택스 앱(모바일) → 인증센터 → 금융증명서 등록 → 개인금융증명서 등록 Step3 . 대출신청 정보를 입력하고 서류를 제출하면 대출 한도가 표시됩니다. 한도 내에서 신청하고자 하는 금액을 입력해주세요. 4단계. 대출승인(한도/이자율) 신청한 대출금액과 금리를 확인할 수 있습니다. 대출은 당일 또는 한 달 이내에 원하는 날짜에 실행될 수 있습니다. 다만, 대출실행일 기준 금리가 적용되며, 변동될 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 5단계. 약정 및 대출실행 마지막으로 대출받을 계좌, 이자지급 계좌 등을 입력하고 다음 버튼을 누릅니다. 다음 화면에서는 약관 및 상품설명 중요서류를 확인하고 ARS 인증을 진행합니다. 증명서로 전자서명을 완료하시면 대출금액이 즉시 입금됩니다. KB국민은행 개인사업자를 위한 신용대출 상품을 살펴보았습니다. 매우 편리하고 간편하게 신청할 수 있는 대출이므로 신용대출이 필요한 사업자라면 자세히 살펴보시기 바랍니다. 본 포스팅은 KB국민은행의 지원을 받아 주관적으로 작성되었습니다. ∙ 상품가입 전 주의사항 : 대출약정시 정한 납부기간 및 방법에 따라 이자가 부과됩니다. (예) 매월 (00)일에 결제가 이루어집니다. 본 계약은 대출거래약관 및 여신거래기본약관이 적용되므로 대출계약을 체결하시기 전에 상품설명 및 관련 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 이용약관은 카운터에서 발행 및 확인하실 수 있습니다. 대출신청자가 신용등급정보(신용회복 지원, 불량은행 포함)를 등록한 고객이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객인 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다. 상환능력에 비해 대출이나 신용카드 이용이 과다할 경우 개인신용등급이 하락할 수 있으며, 개인신용등급 하락으로 인해 금융거래 관련 불이익이 발생할 수 있습니다. 대출 처리 후 일정 기간에 걸쳐 납부해야 할 원리금이 연체되는 경우, 계약 만료일 이전에 원리금 전액을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 약정한 납부일이 지나면 연체이자가 부과됩니다. 분할상환대출의 경우 원리금상환이 연속 2회 이상 연체될 경우, 일시불대출의 경우 14일 이상 연체될 경우 대출잔액에 연체이자가 부과됩니다. (연체이자율은 대출이자율에 연 3.0%p를 더하여 적용하며, 최고 연체이자율은 연 15%입니다. 단, 대출이자율이 연체최대이자율보다 높은 경우에는 연체 대출이자율에 연 2.0%p를 더해 적용합니다. .) 주택담보대출 해지, 국민주택채권 매입 등 비용은 고객 부담이 될 수 있습니다. 대출금액 5천만원까지는 수입인지수수료가 없습니다. 대출금액이 5천만원을 초과하는 경우 대출금액별로 수입인지수수료를 차등 부과하며, 고객과 은행이 각각 50%를 부담합니다. ※ 대출금액 5천만원 미만 : 면세 ※ 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 70,000원 (고객부담 : 35,000원) 대출만기 연장 및 대출기간 연장시 고객의 신용등급 및 거래실적 변동에 따라 금리가 오르거나 내릴 수 있습니다. 상품개발부서는 기업금융솔루션부(P)((솔루션파트1(상품))이며 위 내용은 KB국민은행의 신용 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 일반 금융소비자는 은행에서 권유하는 대상입니다. 일반 금융소비자가 설명을 요구하는 경우 대출과 관련된 주요사항을 이해할 수 있도록 설명을 들을 권리가 있으며, 적용기간, 이자율 등 자세한 내용은 , 담보 등 대출 처리 시 영업점 또는 기업금융실 기업신용관리 담당자에게 문의하시고, 솔루션부(P)(솔루션1부(상품)) 1644-0360으로 문의하시기 바랍니다. 2258-1 (심사완료일) (유효기간 심사완료일 ~ 2025.06.30) #소상공인대출 #비대면 소상공인대출 #비대면 개인사업자신용대출 #KB국민은행 #개인사업자 #신용대출 #대출한도 #대출이자율 #모바일대출 #이자율감면